나이스 지키미를 통한 무료 신용등급 조회방법에 대해 알아보겠습니다. 나이스 지키미에서는 분기별 1회, 일년에 3회까지 무료로 신용등급(점수)조회를 할 수 있습니다. 또한 이렇게 얻은 점수를 유지하기 위한 팁과 나이스지키미 탈퇴 방법까지 정리해 보았으니 필요한 정보를 얻어가시기 바랍니다.
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개인신용등급
개인신용등급이란 금융회사와 신용조회회사가 향후 1년 이내에 90일이상 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 것으로 금융기관 등이 신용거래 여부나 대출금리 등 신용거래의 조건을 결정짓는 기준으로 삼고 있습니다.
개인신용등급의 변동요인으로는 연체, 부도발생, 신규 대출금 증가 등이 있지만, 상당부분은 본인의 신용등급 관리방법에 대한 정보 부족 및 관리 소홀에 기인하고 있다고 합니다.
신용등급 조회와 신용관리의 필요성
신용등급 조회와 신용관리의 필요성을 못 느끼시는 분들도 계실겁니다. 당장은 필요없을지도 모르겠지만 주택이나 자동차구입 등으로 대출을 받으려고 알아볼 때 금융기관에서 제일 먼저 확인하는 것이 바로 이 신용등급입니다.
현대사회에서 신용이란 현재가치의 자신을 기준으로 미래의 예상 가치만큼 추가해서 소비할 수 있는 능력입니다. 그리고 신용거래라는 것은 이런 신용을 베이스로 상호간의 거래를 의미합니다.
따라서 신용등급이 높다는 것은 곧 이 사람을 믿을 수 있고, 돈을 빌려줘도 돌려받을 확률이 높다는 것을 의미하기 때문에 신용등급이 매우 중요하며, 신용등급 관리는 필수라고 생각합니다.
신용 등급 무료 조회방법
2022년 작성일 기준 무료 신용등급이 조회가 가능한곳은 나이스 지키미(NICE평가정보), 올크레딧, 이렌24가 있습니다. 연 3회까지 분기별로 조회해볼 수 있습니다. 이 포스팅에서는 나이스 지키미 기준으로 무료 신용등급조회방법을 살펴보겠습니다.
무료 신용등급 조회-PC
아래 링크를 클릭해 나이스 지키미 홈페이지로 이동해보겠습니다.
나이스지키미 홈페이지에 접속한 다음, 화면 중간에 아래 사진과 같이 메뉴가 보이실 텐데요, ‘전 국민 신용조회’를 클릭해주세요. 무료 신용조회는 4개월 단위로 해당 기간에 1회만 조회 가능하며 1년에 총 3번까지 조회 할 수 있습니다.
왼쪽 메뉴에서 ‘전 국민 무료 신용조회(비회원) 메뉴를 클릭해주세요. 먼저 나오는 항목은 회원 전용 메뉴입니다. 물론 나이스지키미 회원이신 분들은 그대로 진행해도 됩니다.
클릭한 다음 하단의 ‘전 국민 무료 신용조회 신청(비회원)’을 클릭해주세요.
첫 번째 단계는 신원확인을 위해 아이핀 인증이 필요합니다. 아이핀이 없다면 신규로 발급받아야 합니다. 아이핀 발급은 무료입니다.
아이핀 인증 후에는 두 번째로 본인인증을 해야 합니다. 하단의 ‘2차 인증 : 본인인증’을 클릭해주세요.
본인인증 방법으로는 휴대폰 인증/신용카드 인증/공동 인증서 인증 세 가지입니다. 이름과 주민등록번호를 입력한 다음, 편한 방법으로 인증을 완료해주시면 됩니다.
2차 본인인증까지 마치면 위의 사진과 같이 나이스지키미 신용점수 및 나의 신용과 관련된 모든 내역을 확인할 수 있습니다. 나이스 지키미 신용조회에서 확인할 수 있는 내용은 대략 다음과 같습니다.
- 신용개설정보(카드개설)
- 단기/장기연체정보(신용 정보원)
- 대출정보(카드 단기, 현금서비스, 담보, 신용 포함)
- 신용조회기록
- 채무보증정보 등
마지막 항목으로 본인의 신용점수가 나옵니다. 2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 변경되었습니다. 나이스지키미 기준 신용점수가 900점 이상이면 신용등급 1등급이니 참고하시기 바랍니다.
마지막으로 신용점수 평가 요인을 확인할 수 있습니다. 현재 부채 수준, 신용카드 사용과 연체, 신용거래 기간 등이 영향을 미치는 것으로 추측됩니다.
무료 신용등급 조회-휴대폰
휴대폰에서도 신용등급 무료 조회가 가능합니다. NICE지미키앱을 통해서 할 수 있는데요, 먼저 말씀드리고 싶은 점은 모바일이 더 편리할 것 같지만 PC와 인증절차가 동일해서 더 불편하게 느껴질 수도 있습니다. NICE지키미 앱을 휴대폰에 설치해 주세요.
나이스지키미 앱이 없으신 분들은 아래 링크를 통해서 다운받아주세요.
NICE지키미 앱을 실행시키면 아래 사진과 같은 화면이 나옵니다. 우측 상단의 三 아이콘을 눌러주세요.
로그인을 해야하는데요, 로그인방식은 아이디 입력이나 소셜로그인 중 편한방법으로 진행하면 됩니다.
로그인과 본인인증까지 마치면 비로소 무료 신용등급 조회를 할 수 있습니다. [체험하기]-[전국민 신용조회]순으로 선택해주세요.
위의 순서대로 선택한 다음 안내에 따라서 본인의 신용등급 조회를 진행하면 됩니다.
나이스 신용등급 점수
과거 신용등급제의 경우 1,2등급을 우량, 3~6등급은 일반, 7,8등급은 주의, 9,10등급은 위험군으로 관리하면서 등급별로 대출한도나 금리를 결정했습니다. 하지만 이런 방식은 등급의 경계선에 있는 대출자들이 받는 불합리함 때문에 신용점수제로 변경되었습니다.
예를 들어보겠습니다. 1점차이로 나의 신용등급이 6등급으로 변동된다면 보통일이 아닙니다. 신용등급 5등급 이하는 1금융권에서 신용거래하기가 어려워지기 때문이죠. 당장 대출을 상환할 수 없다면 어쩔수 없이 2금융권의 대환대출을 알아봐야하는 상황이 되고 이는 자연스럽게 신용등급 하락을 가져오는 악순환의 굴레에 빠지게 됩니다.
이러한 불합리함이 꾸준히 지적되어 온 결과 2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 변경었습니다. 위에서 확인해본 나이스 신용평가 기준신용등급과 점수는 아래와 같습니다.
| 1등급 | 900~1000 |
| 2등급 | 870~899 |
| 3등급 | 840~869 |
| 4등급 | 805~839 |
| 5등급 | 750~804 |
| 6등급 | 665~749 |
| 7등급 | 600~664 |
| 8등급 | 515~599 |
| 9등급 | 445~514 |
| 10등급 | 0~444 |
1금융권에서는 6등급까지, 서민금융지원 대상자는 연봉 4,000만원 미만이라면 7등급까지 대출받을 수 있다고 말하고 있지만 사실상 5등급이하는 1금융권에서 대출을 받기는 어렵습니다. 참고로 신용등급 1등급과 6등급의 대출이자율의 차이는 4배가 넘는다고 알려져 있습니다.
신용등급(점수) 유지
신용점수는 계속 변하기 때문에 꾸준히 관리를 해야 합니다. 신용등급을 유지하기 위해서는 다음과 같은 행동에 유의하시기 바랍니다.
- 연체가 발생하지 않도록 주의하세요.
- 2금융권이나 저축은행의 대출을 이용하지마세요. 이러한 업체의 이용 기록만으로도 신용점수가 하락합니다.
- 만원 미만의 소액체납도 신경쓰세요. 상환일로부터 5~10일이 지나면 연체기록에 남습니다.
- 세금, 공과금 납부 연체 및 휴대폰 단말기 할부금의 체납도 신용점수를 하락시킬 수 있습니다. 통신요금의 체납은 신용점수에 영향을 주지 않지만, 단말기 할부금 연체는 신용등급에 영향을 줄 수 있습니다.
신용등급 조회, 불이익 있을까?
결론부터 말하면 신용등급조회(획인)은 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 2011년 10월 이후부터 신용등급 조회 행위가 신용평가에 반영되지 않도록 개선되었습니다. 신용등급 조회를 하면 불이익이 있을까봐 조회를 꺼리는 분들도 있는데요, 안심하고 조회하셔도 됩니다.